Plan Épargne Retraite : Comment préparer son avenir tout en bénéficiant d'une réduction d'impôts ?

Préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, c’est possible grâce au Plan Épargne Retraite (PER). Ce dispositif, mis en place par la loi Pacte en 2019, permet à chacun, qu’il soit salarié ou indépendant, d’anticiper l’avenir sereinement. Découvrez comment le PER peut vous aider à construire une épargne solide pour la retraite tout en allégeant vos impôts.

Pourquoi préparer sa retraite dès aujourd’hui ?

Aujourd’hui, les régimes obligatoires de retraite ne suffisent plus pour garantir un niveau de vie satisfaisant une fois l’activité professionnelle arrêtée. Vieillissement de la population, allongement de la durée de vie, réforme des retraites : autant de raisons qui incitent à prendre les devants.

Mettre en place une solution d'épargne dédiée à la retraite permet de :

Conserver un niveau de vie confortable à la retraite
Prévoir des revenus complémentaires pour faire face aux imprévus
Transmettre un capital à ses proches en cas de décès
Profiter d’un avantage fiscal immédiat grâce à la déductibilité des versements

Qu’est-ce que le Plan Épargne Retraite (PER) ?

Le PER est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer une rente ou un capital pour la retraite. Il est accessible à tous :

Salariés
Travailleurs non-salariés (TNS)
Fonctionnaires
Personnes sans activité professionnelle (sous certaines conditions)

Le PER regroupe et simplifie les anciens produits retraite comme le PERP, le Madelin ou encore les contrats article 83.

Les avantages fiscaux du PER : comment réduire ses impôts ?

L’un des atouts majeurs du PER réside dans la possibilité de déduire les versements volontaires de ses revenus imposables, dans la limite d’un plafond défini chaque année.

Par exemple :

Un travailleur indépendant peut déduire ses versements dans la limite du plafond spécifique TNS.
Un salarié peut déduire ses versements volontaires dans la limite de son propre plafond retraite.

Concrètement, plus vous alimentez votre PER, plus vous réduisez votre impôt sur le revenu, tout en constituant une épargne pour plus tard.

Exemple : Si vous êtes imposé à 30 % et que vous versez 5 000 € sur votre PER, vous pouvez réduire votre impôt jusqu’à 1 500 € !

Comment fonctionne le PER ?

Le fonctionnement du PER repose sur trois types de versements :

Versements volontaires : que vous pouvez effectuer librement et déduire de votre revenu imposable.
Versements obligatoires : réalisés dans le cadre de l’entreprise (pour les salariés, selon accords).
Versements issus de l’épargne salariale : participation, intéressement, abondement de l’employeur.

L’épargne est ensuite investie sur différents supports (fonds euros sécurisés, unités de compte), avec une gestion évolutive adaptée à votre horizon retraite.

Quand et comment récupérer son épargne ?

Au moment du départ à la retraite, vous pourrez choisir de récupérer votre épargne sous forme de :

Rente viagère : un revenu à vie
Capital : en une ou plusieurs fois

Le PER permet également une sortie anticipée dans certains cas, par exemple pour l’achat de la résidence principale.

Pourquoi souscrire un PER avec un conseiller ?

Souscrire un PER avec un conseiller, c’est bénéficier :

D’un accompagnement personnalisé pour définir le montant de vos versements en fonction de vos objectifs et de votre fiscalité
D’un choix de supports adaptés à votre profil de risque
D’une solution optimisée pour votre situation familiale et patrimoniale

Préparer votre avenir avec Assurance Nouvelle Aquitaine II

L'agence Assurance Nouvelle Aquitaine II vous accompagne pour :

Évaluer votre besoin d’épargne retraite
Optimiser le montant de vos versements pour réduire vos impôts
Choisir les meilleurs supports d’investissement
Suivre et adapter votre épargne dans le temps

Préparer sa retraite, c’est prendre soin de son futur et de celui de ses proches.

Contactez-nous pour une étude personnalisée et gratuite de votre situation.

Ensemble, construisons votre avenir.